最適なビジネスローンを選択するには、資格のあるローンを比較し、どのローンが適切かを判断する必要があります。ここでは、多くのローンを比較検討するローン要因を紹介します。

年率(APR)

ローンのAPRは、利息や手数料など、ローンの年間ベースでの費用を表します。APRを比較することで、どのビジネスローンが最も手頃な価格と最も手頃でないかについて、同一条件でのアイデアを得ることができます。

手数料

貸し手は、ローン申請を処理するために前払い料金を請求する場合があります。これらの料金を予測し、それらを方程式に織り込むことも、コストを比較するのに役立ちます。

返済条件。

ビジネスローンの期間は、1年から25年の範囲です。長期のローン期間を選択すると、毎月の支払いを減らすことができますが、時間の経過とともに支払う利息は増加します。適切なローン期間は、目標と余裕のある分割払いによって異なります。

資金調達スピード

大手銀行からのビジネスローンは、信用力の高い借り手に競争力のある金利を提供する可能性がありますが、申請プロセスは煩雑になる可能性があります。資金調達のスピードが優先される場合は、オンラインの貸し手がより迅速な資金調達を提供する場合があります。

銀行からビジネスローンを取得する方法

銀行からビジネスローンを借りるプロセスは、金融機関によって異なる場合があります。一部の大手銀行には、自分自身とビジネスに関する情報を入力して申請するオンラインアプリケーションがあります。それ以外の場合は、支店に行って申請する必要があります。

申請を開始するために提供する必要がある情報には、会社名、ビジネスを開始した日付、すべての所有者の年間総収入、年間世帯収入が含まれます。実店舗の銀行は、オンラインの貸し手と比較して、より厳しい資格要件を持つ傾向があります。資格を得るには、強力な信用と財務を持っている必要がある場合があります。

ビジネスローンの種類

ビジネスのニーズによっては、あるローンタイプが別のローンタイプよりもうまくいく場合があります。融資を受け入れる前に、さまざまなビジネスローンを検討して、ビジネスがローンによって最適に提供されるようにしてください。

SBAローン

SBAローンは、中小企業庁によって保証された中小企業向けローンです。これらのローンには、SBA 7(a)ローン、504ローン、CAPlines、マイクロローンなどが含まれ、それぞれが異なる目的を果たします。SBA ローンは、多くの場合、他のオプションよりも金利と頭金が低くなりますが、多くの場合、資格を得るには確立されたビジネスである必要があります。

タームローン

タームローンは、所定の期間にわたって返済される従来の分割払いローンです。銀行、信用組合、オンライン貸し手はすべてこれらのローンを提供しており、用途が限られているものもありますが、多くはほとんどのビジネス関連の費用に使用できます。通常、最大500,000ドルまで利用可能で、APRは約9%からです。

与信枠

ビジネスクレジットラインは、ビジネスが必要に応じて引き出すことができる資金調達の一形態であり、継続的なキャッシュフローの問題に適したオプションです。借り手は、所定の限度額まで一定期間、与信枠にアクセスできます。その抽選期間が終了すると、借り手は利息を付けてローンを返済する必要があります。APRは通常、10%から99%の間です

請求書ファクタリングとファイナンス

請求書ファクタリングでは、未払いの請求書をファクタリング会社に割引価格で販売します。これは、顧客が支払うのを待つのではなく、未払いの請求書の支払いを迅速に受け取るための効果的な方法です。請求書ファクタリングのAPRは、通常10%から79%の間です。

マーチャントキャッシング。

マーチャントキャッシングは、貸し手に将来の売上の一部を提供することで機能し、大量の売上があり、すぐに現金が必要な企業に適したオプションです。貸し手はあなたのビジネスにお金を貸し、そのお金は毎日または毎週あなたの売上のパーセンテージで返済されます。

設備融資

設備融資は、設備や機械の購入に資金を提供し、購入した設備がローンを裏付けます。これらのローンは、オフィス家具から製造設備まで何にでも使用でき、期間は最大100万ドルの制限で25年までの場合があります。